개인 사정에 따라 허들이 높은 1금융권이 아닌 2,3 금융권에서 돈을 빌리고 고금리로 인하여 많은 분들이 힘들어 하고 계십니다. 이에 서민금융진흥원에서는 고금리 대안으로 여러 정책을 지원하고 있습니다.
비싼 이자로 인해 부담이 되고 있으신 분들은 꼭 확인하시어 지원 받으시길 바랍니다.
1.햇살론15
대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 서민금융진흥원 보증 정책서민금융상품
*대출한도
최대 2000만원 대출금리 연 15.9% (단일금리) 대출기간 3년 또는 5년 우대금리 성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하) 상환방법 원리금균등분할상환
*지원대상
① 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음)
② 연소득 4천5백만원 이하
*일반보증
현재 3개월 이상 재직 및 소득사실, 연금수령 1회 이상 증빙이 가능한 분들을 위한 일반보증 프로세스입니다.
① 근로소득자
② 사업등록 사업자
③ 사업미등록 사업자(프리랜서)
④ 연금소득자
*직접보증
은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원 특례 지원 프로세스입니다.
① 급여현금 수령자
② 채무조정 성실상환자
③ 3개월 미만 재직 근로자
④ 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분 특례 지원은 신용정보뿐만 아니라 대면 상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환 의지·계획 등을 정성적으로 심사하여 지원여부를 결정합니다.
*반복·추가 이용
반복이용 햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능
추가이용 대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능
*취급처
11월 현재 총 13개 은행에서 취급 중으로, 국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, 농협은행, 기업은행, 수협은행, 경남은행, 부산은행, 전북은행, 아이엠뱅크(구 대구은행), 광주은행, 카카오뱅크
※ 제주, SC 는 추후 추가예정 (상품출시 일정은 해당은행 앞 문의요망)
직접보증 : 전국 47개 서민금융통합지원센터
서울 (6) 양천, 강남, 광진, 관악, 노원, 중앙
경기/인천 (13) 계양, 인천, 부천, 고양, 구리, 의정부, 김포, 성남, 평택, 수원, 성남, 안산, 안양
강원 (4) 춘천, 원주, 강릉, 속초
대전/충청 (6) 대전, 천안, 청주, 홍성, 충주, 아산
전라/제주 (8) 북광주, 광주, 군산, 목포, 익산, 전주, 순천, 제주
부산/대구/울산/경상 (10) 대구, 서대구, 경주, 구미, 포항, 수영, 부산, 사상, 울산, 창원
※ 햇살론15 직접보증 대출업무는 각 센터별 예약제로 운영하고 있습니다.
상담 및 예약은 서민금융콜센터(국번없이 1397)에 문의하시길 바랍니다.
*가까운 센터 찾기
※ 서민금융진흥원 “서민금융 잇다”를 통해 대출가능 여부를 실시간으로 확인할 수 있습니다.
참고 : 햇살론15 일반보증 모바일 앱 신청은 전북은행, 카카오뱅크, 광주은행, 하나은행에서 신청 가능
※ 모바일 앱 설치 및 신청 내용은 해당 은행 콜센터로 문의해 주시기 바랍니다.
*이용절차
일반보증 1) 자격조회(상담) 2) 신청접수 3) 보증심사 및 승인신청 4) 약정체결 및 보증서 발급 5) 대출실행
직접보증 (서민금융통합지원센터) 1) 종합상담 2) 맞춤대출 연계 3) 정밀심사 및 보증승인 4) 접수증 발급 또는 문자안내 5) 대출실행
*금리인하
안내 서민금융진흥원 금융교육포털을 통해 햇살론15 강의를 수강하거나, 서민금융진흥원 신용부채컨설팅을 이수한 경우, 국민취업지원제도 참가 후 1년이내 취업한 경우 보증료율 0.1%p인하
※ 단, 대출신청 전 수강 및 이수를 완료한 경우에만 금리인하 적용
2.최저신용자 특례보증
불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론15) 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품
*지원대상
-햇살론15 거절 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자 개인신용평점
-개인신용평점 하위 10%* *24년 4월 기준 KCB 675점 또는 NICE 724점 이하
-연소득 4천 5백만원 이하
*지원내용
-대출한도 동일인 최대 1,000만원* * 최초 이용 시 최대 500만원 이내, 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 이용자격 부여
-적용금리 연 15.9% (보증료 포함, 단일금리)
-대출기간 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년 우대금리 상환기간 중, 성실상환시 1년마다 금리인하 (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩)
*상환방법
-원리금균등 분할상환
-반복이용 최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능
-추가대출 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 이용 자격부여 * 복수의 대출이력이 있는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정(완제 건 포함)
※ 최종적으로 자금지원 여부는 서민금융진흥원에서 보증신청의 적정성 등을 심사한 결과에 따라 달라집니다.
※ 대출계좌는 최대 2개까지 보유 가능하며, 미완제 대출이 있는 경우 추가대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 한정
*취급처
서민금융진흥원 앱(앱 이용불가 시 서민금융통합지원센터* 방문)을 통해 보증신청 후, 협약 금융회사** 앱(또는 창구)을 통해 대출신청이 가능합니다.
※ 스마트폰 미보유자, 본인명의 핸드폰 미소지자 등 디지털 취약계층은 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인 신청 가능
* 전국 41개 서민금융통합지원센터**
[대출기관] 23.12월 현재 광주은행, 전북은행, NH저축은행(추가대출), 웰컴저축은행(추가대출) DB저축은행(공급 일시중단) 우리금융저축은행(등본상 주소지 서울, 경기, 인천, 대전, 충북, 충남, 세종) IBK저축은행(등본상 주소지 부산, 울산, 경남) 하나저축은행(등본상 주소지 서울, 경기, 인천) 신한저축은행(등본상 주소지 서울, 경기, 인천) BNK저축은행(등본상 주소지 부산, 울산, 경남) KB저축은행(등본상 주소지 서울, 경기, 인천)
서울/강원 ( 9 ) 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악, 춘천, 원주, 강릉
경기/인천 ( 12 ) 인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양
대전/충청 ( 4 ) 대전, 천안, 홍성, 청주
대구/경북 ( 4 ) 대구, 구미, 포항, 서대구
부산/경남/울산 ( 5 ) 부산, 사상, 수영, 울산,
창원 광주/전라/제주 ( 7 ) 광주, 북광주, 군산, 목포, 순천, 전주, 제주
*이용절차
서금원 앱 접속-자격조회 및 보증신청-금융교육 이수-보증약정 체결-협약은행에 대출신청
*대출실행 제출 필요서류
3.소액생계비대출
*대부업 조차 이용이 어려워 불법사금융이 불가피한 고객의 재기를 위한 정책서민상품
*중도상환 수수료 면제
*6개월 성실상환시 금리인하(3.0%p), 최종 9.9% (서금원 금융교육 이수시 0.5%p 우대금리)
*만기일시 상환
*지원대상
-신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하자
*지원내용
-대출금리 연 15.9%(단일금리)
*금리우대
-연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 → 최저 연 9.9%로 인하 ※ 6개월마다 3.0%p 인하, 추가대출 시 연 12.9% 금리 적용
*대출한도
-1인당 최대 100만원 (최초 이용 시 최대 50만원 이내, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능)
※ 의료ㆍ주거ㆍ교육비 등 특정용도의 경우 최초 이용 시 최대 100만원 한도 내 대출 가능
*상환방법
-1년 만기일시상환 (중도상환 수수료 없음)
※ 성실상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능
*구비서류
-서민금융통합지원센터 방문 시 본인확인을 위한 신분증, 대출금 수령용 예금통장 사본(본인명의)이 필요 금융기관 계좌 이용제한 등 불가피한 경우에 추가서류가 필요할 수 있으며 사전에 서민금융콜센터 국번없이 1397을 통해 확인
*서민금융진흥원
전국 46개 서민금융통합지원센터 직접방문을 통해 대출상담 및 신청이 가능하며,
국번없이 1397를 통해 서민금융통합지원센터 방문예약 가능
